手机版
位置:筑能财经 > 行业 >

公募基金助力第三支柱建设 担纲“投资管理+投资顾问”

来源:中国经济网 | 2021-12-27 09:10:54

来源:中国基金报

《关于推动个人养老金发展的意见》发布,“个人养老金”的新时代即将开启。

作为普惠金融的典范,公募基金在个人养老金建设中大有可为。中国基金报记者采访了来自北京、上海、深圳、广州等地的多家基金公司和研究机构,他们都对个人养老金业务发展前景充满信心,认为公募基金将在其中担任投资管理、投资顾问、投教宣传的重要角色。

承担投资管理+投资顾问角色

个人养老金时代已经启动,作为普惠金融的典范,公募基金将发挥重要作用,在其中担任投资管理者、投资顾问者、投教宣传者等角色。

广发基金养老金部表示,未来公募基金参与个人养老金,或将承担起投资管理和投资顾问的角色。首先,公募基金凭借出色的主动投资管理能力,已经在第一支柱基本养老基金和第二支柱年金基金投资管理中发挥了主力作用,为养老金保值增值提供了良好保障。未来在个人养老金管理中,公募基金将继续发挥优势,承担起稳健运营、保值增值的投资管理角色。从国际经验来看,养老金投顾可以通过科学专业的方法,为投资者提供定制化的投资建议,有效弥补居民金融素养不足形成的投资障碍。

南方基金副总经理俞文宏也持类似观点。公募基金的优势在于专业投资研究团队的培养和搭建,而且公募基金产品类别丰富,风控体系严谨,加上投顾技术能够帮忙投资者选择适合自己的产品。

嘉实基金也认为,公募基金凭借完善的制度设计、成熟的投研体系和丰富的产品线布局,有条件也有责任承担起服务老百姓个人养老投资的重任。当下,公募基金应继续完善自身投资管理能力、优化相关产品布局,探索在个人养老金顾问服务等方面的服务能力;同时,发挥自己的专业优势,积极参与服务于养老三大支柱养老体系相关的投资者教育。

兴证全球基金FOF投资与金融工程部副总监朱兴亮表示,公募基金已经是国家第一、第二支柱养老体系的重要参与者。公募基金作为普惠金融的典范,势必在未来第三支柱“个人养老金”建设中扮演更加重要的角色。目前,公募养老FOF数量达到163只,规模合计936.42亿元,成立满1年的养老目标FOF平均年化回报12.29%(银河证券数据);持有人户数超250万,形成了良好的开端。

此外,上海证券基金评价研究中心高级基金分析师姚慧提出,公募基金可以通过加大投资标的的探索,为投资者提供更丰富的产品、更有吸引力的投资收益。从当前产品的业绩比较基准来看,养老FOF绝大部分投资于A股和国内债券市场。随着我国金融市场的开放程度越来越高,海外市场投资的可能性和必要性大大增加。公募基金通过QDII产品,积累了投资海外的经验,可以进一步延伸到养老FOF领域。以美国为例,其个人养老金账户持有的美国股票型共同基金,24%的比例涉及全球股票市场。

市场广阔多维度建言大发展

统计数据显示,截至2020年末,美国企业年金总额为20.1万亿美元,个人养老金账户总资产估计值为12.2万亿美元,占当年美国GDP的57%。

我国个人养老金市场的发展前景极其广阔。市场各方从增强政策的吸引力、简化税延抵扣业务流程、加强养老投资教育工作等多维度探讨业务未来发展的方向。

受访人士普遍认为,加强养老投教和提高税收优惠力度是促进个人养老金的重要实际措施。

易方达基金FOF投资部基金经理汪玲表示,第三支柱养老建设是一项系统性工程,需要国家大力引导,在全社会形成一个“人人都愿意投资养老”的氛围。从“适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营”这四个方面的定调来看,希望尽快建立个人养老账户制度,并给予有吸引力的税收优惠。

华夏基金也提到,从此前实践情况看,税优力度激励不足和流程繁琐是税延养老险试点效果未及预期的重要原因。建议可以考虑提升个人缴费税前扣除标准,增强政策吸引力。同时进一步简化税延抵扣业务流程,提高业务便捷度和透明度。此外加强养老投资教育工作刻不容缓。

平安基金养老投资总监高莺表示,投资者对养老投资的认识不足,需要加强相关投教工作。从制度层面来说,目前税收优惠力度不足(6%与每月1000块两者取低值),而美国的个人养老金帐户税优幅度平均为12%-15%。现在投资者缴费率还比较低,不足以达到理想中的养老退休收入水平。

广发基金养老金部表示,第三支柱未来制度推广仍需要政府支持和推动,在个人养老金账户层面做好顶层设计和通盘考虑。

姚慧提出了几点实际的建议。一是增加个人养老金账户的投资选择,特别是增加一些收益更有吸引力的养老产品,例如权益类产品;二,关于个税递延,年度12000元的延税额吸引力不足,大幅提高限额上限可能是破局之法;三,打通第二和第三支柱,应该可以提高建立个人养老金账户的意愿。

上一篇:

下一篇:

精彩放送

新闻资讯

  1. 投教精品 | 基金投资ABC:抵御“追涨杀跌”的诱惑
  1. 年末部分债券基金遭大额赎回
  1. 多元策略备战2022年 曲盛伟新作嘉实多元动力12月17日结募
  1. 创金合信科技成长基金经理周志敏:今日元宇宙持续火爆,怎么看元宇宙的未来?
  1. 百亿私募大佬“失联”疑云:公司称“老板很少来公司”,新三板挂牌公司已停牌核查
  1. 港股生物医药股反弹,香港科技ETF(159747.SZ)止跌回升
  1. 恒天中岩投资违规遭责令改正 未按基金合同履行信披
  1. 公募REITs又火了!一上市就暴涨 差点30CM涨停
  1. 中欧基金殷姿:“春笋计划”助力打造更优秀的研究员
  1. 资金连续三日净流入,中国A50ETF(159602.SZ)交投持续活跃
  1. 我想要买的基金限购了!基金公司为什么有钱都不赚?
  1. 看好的基金竟然又比例配售 我该怎么办?
  1. 盈亏各半 两类新基金迎考验
  1. 游走学术与商业间 知网还要扫多少雷
  1. 小鹏汽车采集人脸数据被罚10万元 6个月采集43万张照片
  1. 平安租赁结合产业优势助力三四线城镇居民汽车消费升级
  1. 百城百家颂百年——著名书法家李成印
  1. 假冒金融APP盛行 百利好环球提醒您谨慎预防
  1. 星巴克的“金标准”缘何败给了“潜规则”
  1. 中欧基金周蔚文:性格决定投资特点,养成系基金经理战队是怎样炼成的?
  1. 年终奖5000万?头部量化私募人士称消息属实
  1. 中国A50ETF(159602.SZ)成交持续活跃,南方基金自购其联接基金2亿
  1. 年终奖5000万?机构证实了!网友:一年就挣5套别墅 除了羡慕还是羡慕
  1. 业绩不俗 科创主题基金年内平均涨幅近20%
  1. 文峰美发美容:消费者预付消费将对接政府协同监管服务平台
  1. 翠微百货翠微店A座重开张
  1. 立即关店!星巴克中国回应门店饮品原料过期问题
  1. 中国A50ETF(159602.SZ)直冲1.75%,场外联接基金今日起售
  1. 诺德基金债券研究员王宪彪:经济转型下的债券市场投资机会
  1. 精简成分股提升集中度 景顺长城新能源车电池ETF更名为电池30ETF
  1. 首批MSCI中国A50互联互通指数ETF在香港上市
  1. 博时宏观观点:稳增长稳信用政策预期改善 市场风格阶段性更均衡
  1. 欧拉为八核芯片变四核道歉 消费者会买账吗?
  1. 年内证券类私募备案产品逾2.8万只同比增47%
  1. “联姻”破灭 众信旅游卖股过冬
  1. 新股破发频现 打新基金收益率面临考验
  1. 风格转换路径清晰 公募布局圈定新目标
  1. 长信基金6产品前11月跌超10% 副总经理旗下混基占4席
  1. 广发基金:食品饮料涨价潮起 业绩弹性或将在明年二季度体现
  1. 易方达基金投顾解析“养基”为何难?
  1. 平安普惠浙江分公司:暖心援助,化解建筑公司经营危机
  1. A50ETF场外联接基金来了!四大巨头旗下产品获批
  1. 泰达宏利基金:高增长成长股仍然稀缺,低估值蓝筹股或迎复苏
  1. “牛市旗手”再度举旗,证券ETF基金(512900.SH)涨超3%冲击7连升
  1. 养老投资好拍档 招商和惠养老2040三年正在发行
  1. 震荡市偏债混合型基金稳定性优势凸显 基金公司积极布局
  1. 长袜盲盒涉虚假宣传 泡泡玛特被罚20万
  1. 总金额超50亿!震荡市下基金公司大玩自购 市场机会来了?
  1. 私募减低仓位待来年 拥抱中长期景气赛道
  1. 股债黄金搭档打造“固收+”精品,中加邮益一年持有期混合火热发行中
  1. 六连涨,证券ETF基金(512900.SH)上升势头不减
  1. 诺德基金谢屹:2022年中国经济将一枝独秀 景气度上行具有可持续性
  1. 百利好环球:正规渠道下载APP 规避金融风险
  1. 跨年行情躁动,ETF百亿军团再添丁
  1. 新能源ETF(516160.SH)延续调整态势,近十日资金净流入超2亿
  1. 博时基金王祥:美联储加息预期收紧导致贵金属市场承压 进入消费旺季或反弹
  1. 创金合信基金毛丁丁:看好创新药、CXO、先进医药制造等投资机会
  1. 长盛基金代毅:降准快速落地 循着“稳”的脉络寻找投资机会
  1. 上元资本杨宏预判 消费电子将再掀波澜
  1. “10元风暴”可免费领最高2022元消费金,天天消费更享超值好礼
  1. 营销花样玩尽Ulike脱毛仪身份成谜
  1. 中国物流集团成立 经营网点遍布国内30个省市区及海外五大洲
  1. 中欧基金:稳增长逐步加码 预计A股年末表现较强
  1. 债基为什么爱分红?什么才是接住“红包雨”的正确姿势?
  1. 诺德基金投资总监朱红:2022年仍存结构性机会,重点关注3个方向
  1. 广发基金:关注后疫情时代航空板块投资机会
  1. 广发基金:降准整体利好市场 短期内金融地产板块有望得到修复
  1. 公募自购今年已突破49亿
  1. 公募斥资千亿抢筹定增 明星基金经理积极参与
  1. 公募REITs横空出世填补产品类型空白
  1. 50只成分股集体飘红,证券ETF基金(512900.SH)盘中涨超4.4%
  1. 易方达基金投顾上线国信证券
  1. 公益与变现间摇摆 丰巢二手业务遭闲置
  1. 中欧基金刘建平:研究员选育留“六大法门”,推动打造“多策略投资精品店”
  1. “离职潮”再起 绩优基金经理都去了哪?
  1. 午后直线拉升,红利低波50ETF(515450.SH)涨超1.7%
  1. 易方达在武汉大学成功举办基金知识创意挑战赛
  1. 前十一个月新基金发行超2.6万亿元 仍有近200只新基金在发
  1. 中外退货有别 加拿大鹅双标
  1. 苹果手机前脚登顶后脚翻车
  1. 以次充好乱扣费用 微拍堂失真之后
  1. 负责人离职 Facebook加密货币前途难料
  1. 52亿元!前11月基金自购规模创历史新高
  1. 同亏26% 中银证券旗下两基金业绩垫底
  1. 博时基金周之易:探索数字变革最前沿“元宇宙” 探讨“元宇宙”配置价值
  1. 金融地产回暖,银行ETF基金(512700.SH)、房地产ETF(512200.SH)涨超0.5%
  1. 嘉实基金梁铭超:均衡投资,创造条件让投资者管住手、不下车
  1. 推特突然换帅
  1. 年度业绩排名进入倒计时 基金布局青睐新能源
  1. 估值洼地网罗中概龙头 嘉实中概互联网ETF 12月2日登陆深交所
  1. 清和泉资本2021年11月报: 基于通胀与信用情景的简要推演
  1. 诺德基金基金经理曾文宏:明年大概率呈结构性行情 相对看好这几大“真成长”领域
  1. 11月近八成权益类基金上涨 民生加银基金旗下债基踩雷净值暴跌
  1. 北交所首秀亮眼 跨年度行情如何演绎?丨杨宏访谈录
  1. 吉野家“肉沫发臭”上热搜 回应称背锅?背后运营公司积怨被挖出
  1. 3000万豪宅被拍卖!一代私募“黑马”落幕,18岁炒股,3年狂赚30倍-股票-金融界
  1. 年内200只基金清盘 指数型基金清盘加速
  1. “固收+”基金如何陪伴理财人?
  1. 博时基金王祥:美联储加息预期重挫金价 疫情提振
  1. 博时基金尹浩:如何把握新兴家电赛道机会?